Qu’est-ce que vous entendez par « j’ai besoin d’un bénéficiaire »?

La plupart d’entre nous ont déjà entendu le mot « bénéficiaire », mais combien savent ce qu’il veut dire exactement? D’une façon générale, un bénéficiaire est une personne qui reçoit quelque chose, que ce soit de l’argent, un bien ou quasiment n’importe quoi d’autre.

Pourquoi est-il important d’en désigner un? Ou comment en devenir un? Eh bien, pour que vous puissiez en devenir un, une personne doit décider qu’elle veut que vous soyez son bénéficiaire. Vous pouvez être un bénéficiaire au titre d’un compte d’épargne-retraite, d’un contrat d’assurance vie ou d’un testament. Le bénéficiaire n’est pas obligatoirement une personne; il peut s’agir d’un organisme de bienfaisance.

Bon à savoir sur les bénéficiaires et les contrats d’assurance vie

Si aucun bénéficiaire n’est désigné, votre succession devient bénéficiaire. Les membres de votre famille devront donc passer par le système juridique pour la répartition de l’argent ou des biens entre eux.

• Vous pouvez désigner deux types de bénéficiaires : révocable et irrévocable.
• Révocable signifie que vous pouvez changer de bénéficiaire n’importe quand sans avoir à obtenir le consentement du bénéficiaire actuel.
• Irrévocable signifie que vous devez obtenir le consentement du bénéficiaire actuel si vous souhaitez changer de bénéficiaire. Au Québec, la désignation du conjoint légitime comme bénéficiaire est irrévocable d’office, sauf indication contraire de votre part ou en cas de divorce.

Il est important de désigner un bénéficiaire pour réduire le stress de vos proches advenant votre décès. Vous décidez de la façon dont votre argent sera réparti et vos proches pourront ainsi se concentrer sur l’essentiel durant cette période difficile.