Pour commencer : FAQ

• Les questions de ce document Pour commencer : FAQ, pour vous familiariser avec les notions de base.
• Notre outil Des gens comme vous et moi qui offre divers scénarios pertinents à prendre en compte lorsque vous décidez ce que vous voulez ou non souscrire.
• Ce calculateur d’assurance vie fourni par Pourmeprotéger^MC de Manuvie.
• Les renseignements qui se trouvent sur notre site Web Manuvie.
• Tout conseiller en assurance autorisé ou un conseiller en assurance autorisé Pourmeprotéger^MC de Manuvie.
• Les amis et membres de la famille.

Songez à souscrire une assurance dès que possible, car généralement plus vous êtes jeune et en santé, moins elle est chère. Personne ne peut prédire l’avenir et vous voulez vous assurer de pouvoir couvrir les frais funéraires, les dettes, les versements hypothécaires ou les frais de subsistance si quelque chose devait vous arriver.

De plus, il est important de noter que vous ne seriez couvert que si vous souscriviez un contrat avant un diagnostic de maladie grave ou le décès (bien que, selon votre régime, certaines affections préexistantes soient toutefois couvertes, mais cela est déterminé au cas par cas selon un certain nombre de facteurs).

Il n’y a pas de coût moyen ni de coût fixe, le prix de chaque contrat étant établi selon divers facteurs, comme le régime collectif, l’âge, les antécédents médicaux, le statut de fumeur, etc. Mais en général, les contrats souscrits dans le cadre d’un régime collectif peuvent être plus abordables que ce que vous pouvez trouver par vous-même.

Oui, vous pouvez modifier ou résilier votre contrat d’assurance collective et votre contrat d’assurance individuelle en tout temps.

Exception : Si votre employeur exige que vous ayez un contrat d’assurance collective, vous ne pourrez pas modifier ou résilier votre contrat. Pour savoir si cela vous concerne, consultez votre brochure d’assurance collective en ouvrant une session à l’aide de votre identifiant Manuvie, puis sous Mes avantages sociaux, sélectionnez Visualiser votre brochure d’assurance collective pour obtenir des renseignements sur votre régime actuel et sur ce qui vous est offert.

En bref, il peut être utilisé pour tout ce que vous ou vos bénéficiaires souhaitez, mais certains des usages les plus courants concernent les frais médicaux, les versements hypothécaires, les frais de subsistance de la famille, les dettes, etc.

Concernant l’assurance vie exclusivement : Frais funéraires – Le coût moyen d’un enterrement au Canada est de 5 000 $ à 10 000 $. La souscription d’un contrat d’assurance vie peut aider à couvrir ce coût.

Concernant l’assurance maladies graves exclusivement : Aide en cas de perte de revenu – Si vous êtes incapable de travailler en raison d’une maladie grave couverte par votre contrat, vous pouvez utiliser le versement forfaitaire pour compenser votre revenu.

Assurance collective Manuvie : Vous-même, votre conjoint et votre enfant pouvez être assurés dans le cadre de votre régime collectif, pourvu que :

• le régime de votre employeur offre l’assurance.
• la personne assurée réponde aux critères de couverture du régime.

Assurance individuelle Manuvie : Vous pouvez souscrire des contrats pour vous-même, votre conjoint et votre enfant auprès de l’équipe Assurance individuelle de Manuvie si vous n’avez pas de régime collectif ou si vous voulez ajouter une protection supplémentaire à celle déjà offerte par votre régime collectif, pourvu que :

• la personne assurée réponde aux critères de couverture du régime.

Afin de laisser des fonds à vos proches ou aux causes qui vous tiennent à cœur si quelque chose vous arrive, pour leur permettre de payer des choses comme :

• les frais funéraires,
• les dettes médicales,
• les versements hypothécaires,
• les prêts étudiants,
• le maintien de leur mode de vie actuel sans votre revenu.

Toutefois, une assurance vie peut ne pas être nécessaire si vos proches disposent de suffisamment d’argent pour couvrir tout ce qui pourrait survenir à la suite de votre décès (voir ci-dessus) ou si :

• vous n’avez personne à qui vous voulez laisser de l’argent;
• vous n’avez aucune dette;
• vous avez assez d’argent de côté pour couvrir vos frais funéraires.

Ce n’est pas parce que vous souffrez d’une affection préexistante que vous serez automatiquement non admissible à l’assurance.

Toutefois, si vous souffrez d’une affection préexistante :

• Il peut y avoir des documents supplémentaires que vous devrez remplir, comme un formulaire de preuve d’assurabilité. Cette preuve est présentée sous forme de déclarations écrites dans un formulaire de demande ou à l’occasion d’un examen médical, et indiquant qu’une personne est admissible à un certain type de couverture.
• Certaines restrictions peuvent s’appliquer.

Vos bénéficiaires ne recevraient pas de paiement si votre affection préexistante avait été contractée ou diagnostiquée dans les 24 mois (2 ans) précédant la date d’entrée en vigueur de votre contrat.

Étapes :

1. Pensez à votre revenu annuel, additionnez tout ce qu’il paie, comme l’hypothèque ou le loyer, les prêts, les dépenses courantes du ménage, les études et d’autres besoins.
2. Déterminez pendant combien de temps votre famille aurait besoin des fonds de remplacement.
   
3. Ensuite, ajoutez-y le montant de couverture dont vous disposez déjà. Il peut s’agir de la couverture du régime de votre employeur, d’un régime d’assurance personnel ou d’un créancier, comme la société avec laquelle vous avez votre prêt hypothécaire.
   

Le calculateur d’assurance vie Pourmeprotéger^MC Manuvie peut vous aider dans vos calculs.

L’assurance vie est semblable à l’assurance automobile :

• Pour les taux fondés sur l’âge, il augmentera au fil du temps.
• Pour les taux fixes, le prix restera le même au fil du temps.

Assurance collective Manuvie : Le type de taux que vous avez est déterminé au préalable par votre employeur. Consultez le site à l’intention des participants au régime en ouvrant une session à l’aide de votre identifiant Manuvie. Vous pourrez passer en revue votre régime d’avantages sociaux, obtenir de plus amples renseignements ainsi que des solutions de soutien.

Assurance individuelle Manuvie :

• Assurance vie temporaire – Votre taux augmentera tous les 5 à 10 ans en fonction de votre contrat et de votre nouveau groupe d’âge à mesure que vous vieillirez.
• Assurance vie permanente – Votre taux demeurera le même chaque année et n’augmentera pas à mesure que vous vieillirez.

Il vous appartient de désigner votre bénéficiaire et vous pouvez nommer toute personne ou tout organisme de bienfaisance de votre choix. (Désolé, vous ne pouvez pas désigner votre animal de compagnie comme bénéficiaire, mais vous pouvez vous assurer qu’il soit pris en charge en nommant dans votre testament un « tuteur de l’animal ».)

Il existe deux types de bénéficiaires : *

• Révocable : La plupart des bénéficiaires sont révocables, ce qui signifie que vous pouvez changer de bénéficiaire en tout temps sans le consentement du bénéficiaire actuel.
• Irrévocable : Ce type de bénéficiaire est moins courant et signifie que si vous voulez changer de bénéficiaire, vous devrez obtenir le consentement du bénéficiaire actuel.
  • Au Québec, si vous nommez votre conjoint légitime comme bénéficiaire, la désignation est automatiquement irrévocable, sauf indication contraire ou divorce.
  • Une ordonnance d’un tribunal pourrait être un autre exemple d’une personne devant être désignée comme bénéficiaire irrévocable.

*Si votre bénéficiaire est mineur, vous devrez nommer un fiduciaire pour détenir les fonds jusqu’à ce que le bénéficiaire atteigne la majorité.

*Si vous ne désignez pas de bénéficiaire, l’argent de votre assurance vie sera versé à vos ayants droit. Si vous avez un testament, votre succession sera distribuée conformément à celui-ci. Dans le cas contraire, votre succession sera soumise aux règles de succession énoncées par les lois canadiennes.

Vous trouverez ci-dessous les types d’assurance les plus courants que vous pouvez souscrire auprès de Manuvie. 

Assurance collective Manuvie

• Assurance maladies graves facultative : Vous pouvez souscrire cette couverture supplémentaire si votre employeur l’offre. La couverture minimale est généralement de 10 000 $. Chaque régime a ses propres options de couverture.
• Assurance maladies graves obligatoire (de base) : Votre employeur pourrait aussi vous offrir une assurance maladies graves obligatoire (de base).

Remarque : Si vous avez des questions au sujet de votre régime d’assurance collective et de ce qui vous est offert, consultez le site à l’intention des participants au régime en ouvrant une session à l’aide de votre identifiant Manuvie. Vous pourrez passer en revue votre régime et l’assurance offerte.

Assurance individuelle Manuvie

• Pourmeprotéger^MC : Souscrivez en ligne pour obtenir une assurance abordable qui couvre cinq maladies graves et récupérez jusqu’à 100 % de vos primes à 75 ans si vous n’avez pas présenté de demande de règlement pendant la durée du contrat.
• Chèque-vie^MC de base : Souscrivez par l’intermédiaire d’un conseiller pour obtenir une assurance abordable, simple et facile à souscrire qui couvre cinq maladies graves et vous permet de choisir votre couverture en fonction de votre âge. Si vous n’avez jamais présenté de demande de règlement, récupérez vos primes à 75 ans.
• Chèque-vie^MC : Souscrivez par l’intermédiaire d’un conseiller pour obtenir une assurance abordable, simple et facile à souscrire qui couvre 24 maladies graves et recevoir des prestations partielles (versement de 25 % jusqu’à concurrence de 50 000 $) en cas de maladie ne mettant pas la vie en danger.

Si vous avez des questions au sujet de l’assurance individuelle, vous pouvez communiquer avec :

• Pourmeprotéger^MC Manuvie (pour souscrire un contrat d’assurance Pourmeprotéger^MC Manuvie par vous-même),
• un conseiller en assurance autorisé de Manuvie (pour souscrire des contrats Chèque-vie^MC auprès d’un conseiller).

Si vous ou une personne couverte par votre régime d’assurance maladies graves recevez un diagnostic d’une maladie couverte, l’assurance peut permettre d’atténuer le stress et le processus chronophage qui sont associés à la nécessité de trouver de l’argent pour couvrir des choses comme :

• les frais médicaux,
• les achats d’équipement,
• la rénovation ou l’aménagement de votre maison,
• la compensation du revenu perdu.

Toutefois, cette assurance peut ne pas être nécessaire si vous disposez de suffisamment d’argent pour couvrir les coûts imprévus liés à un diagnostic de maladie grave comme ceux mentionnés ci-dessus.

Le calcul sera différent pour chaque personne. Toutefois, il vous faudra tenir compte du total de vos dépenses mensuelles, annuelles et supplémentaires lorsque vous déterminerez le montant d’assurance qui vous convient pour vous assurer que votre versement forfaitaire couvrira ce qui est important pour vous :

• Les versements hypothécaires
• Prêt automobile
• Garde d’enfants ou d’animaux de compagnie et activités connexes
• Autres factures ou dépenses
• Frais médicaux potentiels que vous pourriez devoir payer

Vous pouvez utiliser le calculateur d’assurance vie fourni par Pourmeprotéger^MC Manuvie ou vous adresser à un conseiller en assurance autorisé Pourmeprotéger^MC Manuvie afin d’obtenir de l’aide pour déterminer le montant d’assurance dont vous pourriez avoir besoin.

Vous ne pourriez pas présenter de demande de règlement pour une affection préexistante si celle-ci a été contractée ou diagnostiquée dans les 24 mois (2 ans) précédant la date d’entrée en vigueur de votre contrat. En fait, si vous aviez l’« affection » pour laquelle vous souhaitez demander un règlement avant d’avoir souscrit votre contrat, vous ne pourrez pas présenter de demande de règlement pour cette affection en particulier, mais vous serez en mesure de présenter une demande de règlement pour une affection couverte si elle survient après la souscription de votre contrat.

Exemple : Vous avez reçu un diagnostic de cécité avant de souscrire votre contrat d’assurance maladies graves. Cela serait considéré comme une « affection préexistante ». Après avoir souscrit votre contrat d’assurance maladies graves, vous avez une crise cardiaque. Après avoir vérifié que votre crise cardiaque n’a pas été causée par votre cécité, la crise cardiaque est considérée comme une nouvelle affection et serait couverte par votre assurance vous permettant de présenter une demande de règlement au titre de l’assurance maladies graves.

Assurance collective Manuvie : L’assurance maladies graves couvre plus de 20 types de problèmes de santé graves, dont les cinq énumérés ci-dessous concernant l’assurance individuelle. Pour obtenir la liste complète des affections couvertes, consultez le site à l’intention des participants au régime en ouvrant une session à l’aide de votre identifiant Manuvie. Vous pourrez passer en revue votre régime d’avantages sociaux, votre brochure d’assurance collective et obtenir de plus amples renseignements ainsi que des solutions de soutien.

Assurance individuelle Manuvie : L’assurance maladies graves couvre les cinq affections énumérées ci-dessous et peut couvrir d’autres affections selon votre contrat :

• Cancer mettant la vie en danger
• Crise cardiaque
• Accident vasculaire cérébral
• Pontage coronarien
• Chirurgie de l’aorte

Assurance collective Manuvie : Dans le cas des contrats en dessous du maximum sans preuve d’assurabilité (MSPA)*, n’importe qui peut souscrire une assurance et être couvert, mais cela ne signifie pas qu’une demande de règlement donnera automatiquement lieu à un versement, cela étant déterminé au cas par cas.

Si vous souhaitez souscrire une assurance au-delà du maximum sans preuve d’assurabilité (MSPA)*, vous devrez remplir un formulaire de preuve d’assurabilité (la preuve étant présentée sous forme de déclarations écrites dans un formulaire de demande ou à l’occasion d’un examen médical, et indiquant qu’une personne est admissible à un certain type de couverture) pour déterminer si vous êtes admissible à une couverture supplémentaire. Selon vos antécédents médicaux, s’il est établi que vous ne répondez pas aux critères d’admissibilité à une couverture supplémentaire, l’assurance pourrait vous être refusée.

Le montant du MSPA varie d’un groupe à l’autre. Pour connaître le montant du MSPA pour votre groupe, consultez votre brochure d’assurance collective en ouvrant une session à l’aide de votre identifiant Manuvie, puis sous Mes avantages sociaux, sélectionnez Visualiser votre brochure d’assurance collective pour obtenir des renseignements sur votre régime actuel et sur ce qui vous est offert.

Assurance individuelle Manuvie : Manuvie offre divers niveaux de protection par le biais de différents produits d’assurance maladies graves.

Pour certains, l’approbation repose sur une simple déclaration de santé signée. Ni un questionnaire médical ni les antécédents familiaux ne sont requis. Pour les autres, selon le montant d’assurance choisi, votre demande sera évaluée en fonction de vos antécédents médicaux personnels et familiaux.

Pour obtenir de plus amples renseignements, communiquez avec Pourmeprotéger^MC Manuvie ou avec un conseiller financier agréé.