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Les marges de crédit Accès (MCA) constituent un moyen souple pour les clients d'établir une marge de crédit afin qu'ils aient facilement accès à des fonds avant même d'en avoir besoin. Outre le fait d'être en mesure d'obtenir la marge de crédit correspondant à la valeur de rachat de leur contrat d'assurance vie permanente, ils peuvent aussi emprunter sur leurs fonds communs de placement, leurs contrats de fonds distincts et leurs CPG Manuvie.
Nous offrons une marge de crédit Accès (allant jusqu'à 100 000 $) et une marge de crédit Accès Plus (supérieure à 100 000 $). Les clients peuvent utiliser une MCA de base à des fins discrétionnaires – comme des urgences (p. ex., réparations d'une voiture ou d'une maison, perte d'emploi, etc.) et la consolidation de leurs dettes. Les clients peuvent utiliser une MCA Plus à des fins discrétionnaires et de placement.
Voici quelques-uns des avantages d'une MCA :
- La simplicité : Les MCA représentent le moyen le plus simple pour les clients de tirer parti de leur contrat d'assurance vie ou d'autres placements de Manuvie pour obtenir du crédit.
- Les économies : Une MCA ne coûte rien au client jusqu'à ce qu'il l'utilise. Lorsque ce sera le cas, le taux d'intérêt sera fort probablement plus avantageux qu'un taux d'intérêt sur le solde d'une carte de crédit ou sur un prêt bancaire non garanti.
- La commodité : Les clients peuvent accéder à leur argent de la même façon qu'ils accèdent à leur compte bancaire – au moyen de retraits à un GAB, de chèques, de services bancaires en ligne, de paiements préautorisés, et plus encore.
- Efficience fiscale1 : Puisqu'aucun retrait ne sera effectué sur le contrat d'assurance vie ou sur les placements eux-mêmes, aucun impôt ne sera payable. Les clients pourraient aussi déduire de leur revenu imposable les intérêts sur l'argent emprunté si le produit de leur prêt est utilisé à des fins de placement.
- La souplesse : Contrairement à un prêt, votre client peut emprunter un montant et rembourser son prêt aussi souvent qu'il le souhaite, sans avoir à présenter de nouvelle demande. De plus, comme il s'agit d'un excellent compte pour parer aux imprévus, le client n'a pas à racheter des placements en cas de dépenses imprévues, ce qui peut le détourner de ses objectifs d'épargne.
- Contrats d'assurance vie de Manuvie assortis d'une valeur de rachat nette (c.-à-d. assurance vie entière ou vie universelle);
- Contrats d'assurance vie entière établis par un assureur vie approuvé figurant sur la liste ci-dessous;
- Contrats de fonds distincts Manuvie ou fonds communs de placement Manuvie (non enregistrés);
- Fonds communs de placement Manuvie ou contrats de fonds distincts détenus dans un compte « titulaire pour compte » (non enregistré) auprès de Placements Manuvie.
Manuvie, Sun Life, Vie Équitable, Industrielle Alliance, La Compagnie d'Assurance du Canada sur la Vie (Great-West, London Life et Canada Vie), RBC Assurance, BMO Vie, Ivari, Empire Vie, Desjardins Assurances
Paiements d'intérêts seulement exigés (calculés quotidiennement et imputés mensuellement). Les clients peuvent rembourser leur capital sans pénalité.
MCA
Taux préférentiel +1,25 % à 1,50 %
MCA Plus
Taux préférentiel +1 % à +1,25 %. Si l'emprunteur est un particulier, il n'y a aucuns frais d'établissement. Si l'emprunteur ou le titulaire du contrat est une entreprise, des frais d'établissement de 250 $ ou représentant 0,25 % de la limite de la Marge de crédit Accès, selon le montant le plus élevé, sont exigés.
Consultez le Guide des frais et services de la Banque Manuvie – Marges de crédit (AB0856F) (PDF) pour connaître les frais payables à l'utilisation qui peuvent s'appliquer.
MCA
- QF de 50 % de la valeur de rachat nette des contrats d'assurance vie de Manuvie ou des contrats d'assurance vie entière établis par un assureur vie approuvé;
- QF de 50 % de la valeur des fonds communs de placement Manuvie ou des contrats de fonds distincts Manuvie;
- QF de 95 % des CPG Manuvie ou QF de 50 % de la valeur de tous les fonds communs de placement Manuvie ou des contrats de fonds distincts Manuvie détenus dans un compte « titulaire pour compte » (non enregistré) auprès de Placements Manuvie.
MCA Plus
- QF de 75 % de la valeur de rachat nette des contrats d'assurance vie de Manuvie ou d'un contrat d'assurance vie entière établi par un assureur vie approuvé, ou 90 % de la valeur des contrats Performax Or autofinancés;
- QF de 75 % de la valeur des fonds communs de placement Manuvie ou des contrats de fonds distincts Manuvie;
- QF de 75 % de la valeur des fonds communs de placement Manuvie ou des contrats de fonds distincts Manuvie détenus dans un compte « titulaire pour compte » (non enregistré) auprès de Placements Manuvie;
- QF de 95 % sur la valeur des CPG Manuvie.
MCA
Le montant minimal du prêt est de 25 000 $ et le montant maximal est de 100 000 $ ou de 50 % de la valeur de rachat nette ou de la valeur de placement du contrat d'assurance vie.
MCA Plus
Le montant minimal du prêt est de 100 001 $ et le montant maximal est de 75 % de la valeur de rachat nette ou de la valeur de placement du contrat d'assurance vie (90 % s'il s'agit d'un contrat d'assurance vie entière Manuvie autofinancé).
La Marge de crédit Accès permet à vos clients de faire des chèques, des retraits aux guichets automatiques et des achats par carte de débit, de payer des factures, de virer des fonds au moyen des services bancaires par téléphone ou par Internet et de faire des virements InteracMD. Les entreprises clientes peuvent accéder à leur Marge de crédit Accès au moyen de chèques, d'une carte d'accès (une seule carte par compte d'entreprise) et des services bancaires en ligne.
MCA
Le rapport de solvabilité et la cote de crédit indiquent un dossier de crédit sans taches et qu'aucune faillite n'a eu lieu au cours des six dernières années.
MCA Plus
Évaluation complète du dossier de crédit : le rapport de solvabilité et la cote de crédit indiquent un dossier de crédit sans taches et fournissent des documents justificatifs : déclaration T1 générale, avis de cotisation de l'ARC, relevé de l'avoir net personnel, etc. Pour les prêts personnels, un coefficient d'amortissement total de la dette maximal de 40 %. Pour les prêts aux entreprises, un ratio de couverture du service de la dette minimal de 120 % et une évaluation des données financières de l'entreprise.
MCA
100 $ à l'établissement, quel que soit le montant remboursé au moment de l'activation du prêt
MCA Plus
Commission annuelle de 20 pb calculée sur le solde mensuel minimal payé chaque mois
Toutes les limites de crédit de la MCA sont prises en compte au titre de votre actif géré dans le cadre du programme de récompenses des partenaires de la Banque Manuvie.
Veuillez passer en revue la page sur l'administration d'une MCA (connexion requise) pour savoir comment établir une MCA.
Pour obtenir du soutien personnalisé, trouvez le spécialiste des prêts aux entreprises et de l'assurance ou le conseiller en services bancaires privés dans votre région dès aujourd'hui.
*InteracMD est une marque de commerce d'Interac inc. utilisée sous licence.
1 Les clients devraient consulter leur fiscaliste en ce qui concerne cette situation particulière.
2 Les taux et les frais peuvent changer.