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Un PAR aide les clients à planifier leur revenu de retraite en tirant parti de l'accès à des fonds en franchise d'impôt grâce à la valeur de rachat (VR) accumulée dans leurs contrats d'assurance vie permanente.
Voici quelques-uns des avantages d'un PAR :
- Efficience fiscale1 : Puisqu'aucun retrait ne sera effectué sur le contrat d'assurance vie lui-même, aucun impôt ne sera payable.
- Le contrat conserve sa valeur : Les clients ont accès aux fonds, tandis que la valeur de rachat de leur contrat d'assurance vie continue de croître et de conserver le capital-décès.
- Souplesse pour le titulaire : Nous offrons des prêts personnels et de sociétés à nos clients titulaires d'un PAR.
- Plus rentable qu'une avance sur contrat : En règle générale, les taux d'intérêt du PAR sont moins élevés et vos clients ne retirent que le montant dont ils ont besoin au moment où ils en ont besoin (contrairement à une avance forfaitaire sur contrat).
Contrats d'assurance vie de Manuvie assortis d'une valeur de rachat nette (c.-à-d. assurance vie entière ou vie universelle) ou d'un contrat d'assurance vie entière établi par un assureur vie approuvé figurant sur la liste ci-dessous.
Manuvie, Sun Life, Vie Équitable, Industrielle Alliance, La Compagnie d'Assurance du Canada sur la Vie (Great-West, London Life et Canada Vie), RBC Assurance, BMO Vie, Ivari, Empire Vie, Desjardins Assurances
Aucun paiement minimal exigé. Les intérêts sont capitalisés (c.-à-d. ajoutés au montant du prêt), tant que le prêt demeure en règle. Les intérêts peuvent également être versés mensuellement. Les clients peuvent rembourser leur capital sans pénalité.
Taux préférentiel +1 % à 1,5 %. Si l'emprunteur est un particulier, il n'y a aucuns frais d'établissement. Si l'emprunteur ou le titulaire du contrat est une entreprise, des frais d'établissement de 250 $ ou représentant 0,25 % de la limite de la marge de crédit PAR, selon le montant le plus élevé, sont exigés. Consultez le Guide des frais et services de la Banque Manuvie – Marges de crédit (AB0856F) (PDF) pour connaître les frais payables à l'utilisation qui peuvent s'appliquer.
La QF maximale est de 75 %. Pour obtenir de plus amples renseignements sur les PAR personnalisés de la Banque Manuvie, veuillez consulter le document Prêt sur VR – Aide-mémoire (AB0679F) (PDF) [Connexion requise].
Le montant minimal du prêt est de 25 000 $ et le montant maximal est négociable.
La marge de crédit personnelle PAR permet à vos clients de faire des chèques, des retraits aux guichets automatiques et des achats par carte de débit, de payer des factures, de virer des fonds au moyen des services bancaires par téléphone ou par Internet et de faire des virements InteracMD. Les entreprises clientes peuvent accéder à leur marge de crédit PAR au moyen de chèques, d'une carte d'accès (une seule carte par compte d'entreprise) et des services bancaires en ligne.
Le rapport de solvabilité et la cote de crédit indiquent un dossier de crédit sans taches et qu'aucune faillite n'a eu lieu au cours des six dernières années. Pour obtenir de plus amples renseignements sur les PAR personnalisés de la Banque Manuvie, veuillez consulter le document Prêt sur VR – Aide-mémoire (AB0679F) (PDF) [Connexion requise].
Les conseillers obtiennent une commission de suivi annuelle de 20 points de base, calculée sur le solde quotidien impayé de la marge de crédit et versé mensuellement. Toutes les limites de crédit du PAR sont prises en compte au titre de votre actif géré dans le cadre du programme de récompenses des partenaires de la Banque Manuvie.
Veuillez passer en revue la page sur l'administration d'un PAR (connexion requise) pour connaître tous les renseignements sur l'établissement d'un PAR.
Pour obtenir du soutien personnalisé, trouvez le Spécialiste en prêts privés dans votre région dès aujourd'hui.
*InteracMD est une marque de commerce d'Interac inc. utilisée sous licence.
1 Les clients devraient consulter leur conseiller en fiscalité en ce qui concerne cette situation particulière.
2 Les taux et les frais peuvent changer.