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La marge de crédit sur VR donne aux clients accès à des montants de crédit élevés (minimum de 250 000 $) garantis par la valeur de rachat d'un contrat d'assurance vie permanente en vigueur. Les clients peuvent aussi déduire de leur revenu imposable les intérêts sur l'argent emprunté si le produit de leur prêt est utilisé à des fins de placement. Les marges de crédit sur VR peuvent être détenues par des particuliers et des sociétés.
Voici quelques-uns des avantages d'une marge de crédit sur VR :
- Montants de crédit élevés offerts : Les clients peuvent utiliser leur marge de crédit sur VR pour financer des achats importants ou des placements dont la quotité de financement est élevée.
- Efficience fiscale1 : Les clients peuvent utiliser leur marge de crédit pour effectuer des achats sans racheter leur contrat d'assurance vie. Puisqu'aucun retrait ne sera effectué sur le contrat d'assurance vie ou sur les placements eux-mêmes, aucun impôt ne sera payable.
La VR des contrats d'assurance vie entière ou universelle détenus auprès d'un assureur vie approuvé figurant sur la liste ci-dessous.
Manuvie, Sun Life, Vie Équitable, Industrielle Alliance, La Compagnie d'Assurance du Canada sur la Vie (Great-West, London Life et Canada Vie), RBC Assurance, BMO Vie, Ivari, Empire Vie, Desjardins Assurances.
Remboursement des intérêts seulement exigés (calculés quotidiennement et imputés mensuellement). Les clients peuvent rembourser leur capital sans pénalité.
Les frais d'établissement, les frais d'examen annuel et le taux d'intérêt sont déterminés par le montant du prêt et la solidité financière du client. Consultez le document Guide des frais et services de la Banque Manuvie – Marges de crédit (AB0856F) (PDF) pour connaître les frais payables à l'utilisation qui peuvent s'appliquer.
La QF maximale correspond à 100 % de la VR nette d'un contrat d'assurance vie entière, à 90 % de la VR nette d'un contrat d'assurance vie universelle dont les fonds sont entièrement placés dans des comptes de placement garanti ou à 50 % de la VR nette investie dans des obligations, des actions ou des fonds équilibrés.
Le prêt minimum est de 250 000 $.
La marge de crédit sur VR pour particulier permet à vos clients de faire des chèques, des retraits aux guichets automatiques et des achats par carte de débit, de payer des factures, de virer des fonds au moyen des services bancaires par téléphone ou par Internet et de faire des virements InteracMD. La marge de crédit sur VR pour entreprise permet à vos clients de faire des chèques et d'utiliser une carte Accès (une seule carte par compte de société) et ainsi que les services bancaires en ligne.
Évaluation complète du dossier de crédit : le rapport de solvabilité et la cote de crédit indiquent un dossier de crédit sans taches et sont accompagnés des documents justificatifs : déclaration T1 générale, avis de cotisation de l'ARC, relevé de l'avoir net personnel, etc. Pour les prêts personnels : amortissement total de la dette maximal de 40 %. Pour les prêts aux entreprises : ratio de couverture du service de la dette minimal de 120 % et une évaluation des données financières de l'entreprise.
Les conseillers obtiennent des commissions de recommandation initiales de 15 points de base, jusqu'à concurrence de 1 500 $. Toutes les limites des marges de crédit sur VR sont prises en compte au titre de votre actif géré dans le cadre du programme de récompenses des partenaires de la Banque Manuvie.
Pour savoir comment établir une marge de crédit sur VR, veuillez consulter la page sur l'administration d'une marge de crédit sur VR (ouverture de session nécessaire).
Pour obtenir du soutien personnalisé, trouvez le spécialiste, Prêts sur contrats d'assurance et prêts aux entreprises ou le conseiller en services bancaires privés dans votre région dès aujourd'hui.
* InteracMD est une marque de commerce d'Interac inc. utilisée sous licence.
1 Les clients doivent consulter leur conseiller en fiscalité en ce qui concerne leur situation particulière.