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L'assurance vie permanente est souvent considérée comme un actif passif. Elle est cependant une source d'occasions pour les titulaires de contrat qui veulent avoir accès à une marge de crédit pratique.
Activer la valeur de rachat. Les solutions de prêts sur contrats d'assurance de la Banque Manuvie offrent une source de fonds immédiatement accessibles à vos clients – particuliers ou entreprises – que ce soit pour compléter leur revenu de retraite, saisir une occasion de placement ou pour d'autres besoins de liquidités. Vous pouvez les aider à établir une marge de crédit garantie simplement en empruntant à même la valeur de rachat de leur contrat d'assurance vie permanente auprès des assureurs approuvés1.
Source de fonds fiscalement avantageuse2. Puisqu'aucun retrait n'est effectué sur le contrat d'assurance vie lui-même, aucun impôt n'est exigible. Les clients pourraient aussi déduire de leur revenu imposable les intérêts sur l'argent emprunté si le produit de leur marge de crédit est utilisé à des fins de placement.
| Solutions | Besoins du client | Actifs du client en garantie |
|---|---|---|
| Plan d'assurance-retraite (PAR) | Pour les clients âgés d’au moins 50 ans qui souhaitent prolonger la durée de leur portefeuille de placements en obtenant un revenu de retraite supplémentaire à partir de fonds libres d’impôt. Les paiements sont capitalisés. |
Un contrat d’assurance vie de Manuvie assorti d’une valeur de rachat nette (c.-à-d. assurance vie entière ou vie universelle) ou un contrat d’assurance vie entière établi par un assureur vie approuvé1 |
| Marge de crédit sur valeur de rachat | Pour les particuliers ou les entreprises qui ont besoin d’une facilité de crédit à quotité de financement élevée pour financer des achats ou des placements importants. Seuls des versements mensuels minimums d’intérêts sont exigés. |
La valeur de rachat des contrats d’assurance vie entière ou d’assurance vie universelle détenus auprès d’un assureur vie approuvé1. |
| Plan de financement immédiat (PFI) | Pour les propriétaires d’entreprise fortunés qui peuvent payer les primes d’un important contrat d’assurance vie permanente. Une fois le contrat en vigueur, ils peuvent emprunter un montant équivalent à 100 % de la valeur de rachat à des fins commerciales ou de placement. | La valeur de rachat d’un contrat d’assurance vie entière ou d’assurance vie universelle détenu auprès d’un assureur vie approuvé1. Si le client souhaite emprunter plus de 100 % de la valeur de rachat, consultez les autres types de garanties additionnelles. |
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1 Manuvie, Sun Life, Vie Équitable, Industrielle Alliance, La Compagnie d'Assurance du Canada sur la Vie (Great-West, London Life et Canada Vie), RBC Assurance, BMO Vie, Ivari, Empire Vie, Desjardins Assurances
2 Les clients devraient consulter leur fiscaliste en ce qui concerne leur situation particulière.