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La Banque Manuvie propose deux produits de placement qui représentent d’excellents modes d’épargne à l’abri de l’impôt pour vos clients :
- Le compte Avantage libre d’impôt : Compte bancaire à taux élevé*, en franchise d’impôt, pour lequel aucun dépôt minimum n'est exigé et aucuns frais de dépôt ou de retrait ne sont prélevés.
- Le certificat de placement garanti (CPG) libre d’impôt : il offre à vos clients une croissance garantie des placements en franchise d’impôt.
Le compte d’épargne libre d’impôt (CELI) est un excellent outil d’épargne pour tous vos clients parce qu’il leur permet d’économiser en vue de réaliser des projets à court et à long terme, et ce, sans devoir payer d’impôt. Complément idéal d’un régime enregistré d’épargne, le CELI est offert à tous les résidents canadiens de 18 ans ou plus.
Site Web du gouvernement consacré au CELI
Le site Web du gouvernement fédéral consacré au CELI est une mine de renseignements. Vous y trouverez des explications, des idées ainsi qu’une calculatrice qui vous permettront de mieux comprendre ce mécanisme d’épargne et de constater comment il peut vous être utile.
La Banque Manuvie propose deux produits d’épargne libres d’impôt :
- Le compte Avantage libre d’impôt
- Le certificat de placement garanti (CPG) libre d’impôt
Sommaire du produit
| Le compte Avantage libre d’impôt | CPG libre d’impôt |
|---|---|
| Compte d’épargne libre d’impôt à taux élevé et entièrement liquide | Placement à long terme productif d’intérêts |
Disponibilité
| Le compte Avantage libre d’impôt | CPG libre d’impôt |
|---|---|
| Compte « au nom du client » (opérations « hors registre ») | Compte « au nom du client » (opérations « hors registre »), Compte « titulaire pour compte » (opérations « sur registre ») |
Dépôt minimum
| Le compte Avantage libre d’impôt | CPG libre d’impôt |
|---|---|
| Aucun | 2 500 $ |
Taux d’intérêt
| Le compte Avantage libre d’impôt | CPG libre d’impôt |
|---|---|
| Taux variable. S’applique à chaque dollar du solde. Aucun palier. | Intérêts composés annuellement versés à l’échéance. |
Liquidité
| Le compte Avantage libre d’impôt | CPG libre d’impôt |
|---|---|
| Entière – aucune pénalité en cas de retrait. | Remboursable avant l’échéance, sous réserve du paiement des frais de rajustement à la valeur du marché et des frais de récupération des dépenses. |
Modes de dépôt
| Le compte Avantage libre d’impôt | CPG libre d’impôt |
|---|---|
| Dépôts de chèques par la poste; dépôts à une succursale bancaire locale par l’entremise d’un conseiller; virements de fonds | Chèques; dépôts à une succursale bancaire locale par l’entremise d’un conseiller |
Modes et frais de retrait
| Le compte Avantage libre d’impôt | CPG libre d’impôt |
|---|---|
| Chèques officiels, virements à un autre compte bancaire, virements à un autre CELI détenu par le même titulaire de compte – aucuns frais de retrait. | Remboursable avant l’échéance, sous réserve du paiement des frais de rajustement à la valeur du marché et des frais de récupération des dépenses. |
Relevés
| Le compte Avantage libre d’impôt | CPG libre d’impôt |
|---|---|
| Semestriels | Confirmation du dépôt et avis de renouvellement |
Renseignements applicables aux deux comptes
Statut fiscal
- Le compte Avantage libre d’impôt (CELI)
Incidences fiscales
- Le revenu de placement produit par le compte est imposable au décès du titulaire.
- Les cotisations à un CELI NE sont PAS déductibles du revenu aux fins de l’impôt.
- À titre de pénalité, l’ARC applique un taux d’imposition de 1 % par mois sur les cotisations excédentaires.
Frais de dépôt
- Aucuns
Couverture par la SADC
- Possible
Bénéficiaires
Nous avons mis au point divers outils pour vous aider à vendre les comptes d'épargne libre d'impôt que vous pouvez utiliser pour promouvoir ce produit auprès de vos clients. Ces outils vous aideront à leur expliquer comment les comptes d'épargne libre d'impôt contribuera à l'atteinte de leurs besoins dans le cadre de leur plan financier global.
Si vous avez des questions ou désirez discuter de la vente des comptes d'épargne libre d'impôt, communiquez avec le conseiller en expansion des affaires de votre région au 1 800 567-9170.
Documents de marketing et de soutien aux ventes
Avant d’utiliser ces documents de marketing, veuillez communiquer avec le Service de la conformité de votre courtier pour vérifier si leur contenu est conforme aux règles régissant ses activités.
Compte Avantage libre d’impôt – Fiche de vente (AB0492F) (PDF)
Produits de dépôt – Aide-mémoire (AB0365F) (PDF)
Présentation : Faites fructifier davantage l’argent de vos clients - module 1 (Powerpoint)
Présentation : Faites fructifier davantage l’argent de vos clients - module 2 (Powerpoint)
Présentation : Faites fructifier davantage l’argent de vos clients - module 3 (Powerpoint)
* Le taux d’intérêt annuel variable s’applique à tous les fonds dans le compte. L’intérêt est calculé quotidiennement sur le solde de clôture total et versé mensuellement. Les taux peuvent varier.