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Le jour viendra où vos clients devront transformer leur épargne-retraite en revenu de retraite. Tandis que vous les aiderez à effectuer des retraits plutôt qu’à verser des cotisations, n’oubliez pas que la Banque Manuvie offre désormais un fonds enregistré de revenu de retraite (FERR).
Le compte Avantage revenu de retraite permet à vos clients de profiter d’un taux d’intérêt concurrentiel tout en continuant d’avoir accès à leurs fonds. En plus d’ouvrir un compte Avantage revenu de retraite, vos clients peuvent également choisir de placer leurs fonds dans des certificats de placement garanti, à court ou à long terme.
Site Web du gouvernement consacré au FERR
Sur le site du gouvernement fédéral, vous trouverez un résumé sur les FERR, qui pourrait vous être utile. Il contient notamment de l’information sur le moment où effectuer un transfert à un FERR, le montant minimum que vos clients doivent retirer chaque année, les incidences fiscales, et plus encore.
La Banque Manuvie offre les produits de placement suivants pour les fonds enregistrés de revenu de retraite (FERR) :
- Compte Avantage revenu de retraite
- Certificats de placement garanti (CPG) de revenu de retraite, à court ou à long terme
Sommaire du produit
| Compte Avantage revenu de retraite | CCPG de revenu de retraite |
|---|---|
| Compte d’épargne libre d’impôt à taux élevé et entièrement liquide | Placement à long terme productif d’intérêts |
Dépôt minimum
| Compte Avantage revenu de retraite | CCPG de revenu de retraite |
|---|---|
| 1 000 $ | Placements à court terme : 25 000 $ Placements à long terme : 2 500 $ |
Taux d’intérêt
| Compte Avantage revenu de retraite | CCPG de revenu de retraite |
|---|---|
| Taux annuel variable. Les intérêts sont calculés quotidiennement sur le solde total et versés mensuellement. | Intérêts composés annuellement et versés à l’échéance. |
Liquidité
| Compte Avantage revenu de retraite | CCPG de revenu de retraite |
|---|---|
| Entière – aucune pénalité en cas de retrait | Placements à court terme : remboursables avant l’échéance, sous réserve d’une réduction de taux de 1,25 % et de frais d’administration de 25 $. Placements à long terme : ne sont pas remboursables, à l’exception des versements périodiques. |
Relevés
| Compte Avantage revenu de retraite | CCPG de revenu de retraite |
|---|---|
Relevés électroniques : Sans frais, semestriels. Relevés imprimés : Sans frais, semestriels. |
Confirmation du dépôt et avis de renouvellement |
Renseignements applicables aux deux comptes
Statut fiscal
- Fonds enregistré de revenu de retraite (FERR)
Disponibilité
- Compte « au nom du client » (opérations « hors registre »)
Paiements au titre du FERR
- Les paiements périodiques doivent être égaux ou supérieurs au retrait annuel minimum prévu par l’ARC.
- Les paiements sont constitués d’abord de sommes prélevées sur le compte Avantage revenu de retraite, puis de sommes prélevées sur les CPG. Lorsqu’un paiement est constitué de sommes prélevées sur les CPG, ces dernières proviennent du CPG assorti du taux d’intérêt le plus bas.
Modalité de dépôt
- Transferts de placements enregistrés d’un REER ou d’un autre FERR
- Aucuns frais pour toutes les modalités de dépôt
Modalités et frais de retrait
- Dépôt direct dans un compte Avantage non enregistré de la Banque Manuvie
- Transfert à un compte bancaire détenu auprès d’une auprès institution financière
- Chèque officiel (option seulement offerte dans le cas de retraits annuels)
- Aucuns frais pour toutes les modalités de retrait
Couverture par la SADC
- Possible
Rentiers remplaçants et bénéficiaires
- Veuillez noter que des restrictions provinciales pourraient s’appliquer.
Une source de revenu stable pourrait contribuer à réduire le stress financier de vos clients et ainsi leur permettre de profiter de leurs années de retraite. Nous avons créé diverses ressources pour vous aider à présenter notre fonds enregistré de revenu de retraite (FERR) à vos clients tandis qu’ils approchent de la retraite ou de leurs 71 ans.
Si vous avez des questions ou si vous voulez discuter des façons de vendre le compte Avantage revenu de retraite, communiquez avec le conseiller en expansion des affaires de votre région au 1 800 567-9170.
Documents de marketing et de soutien aux ventes
Avant d’utiliser ces documents de marketing, veuillez communiquer avec le Service de la conformité de votre courtier pour vérifier si leur contenu est conforme aux règles régissant ses activités.
Compte Avantage revenu de retraite (AB0873F) (PDF) (Notez : Avant de l'utiliser, veuillez vous assurer d'entrer les taux courants pour les produits visés.)
Produits de dépôt – Aide-mémoire (AB0365F) (PDF)
Présentation : Faites fructifier davantage l’argent de vos clients - module 1 (Powerpoint)
Présentation : Faites fructifier davantage l’argent de vos clients - module 2 (Powerpoint)
Présentation : Faites fructifier davantage l’argent de vos clients - module 3 (Powerpoint)
* Le taux d’intérêt annuel variable s’applique à tous les fonds dans le compte. L’intérêt est calculé quotidiennement sur le solde de clôture total et versé mensuellement. Les taux peuvent varier.